청년도약계좌, 얼마나 받을 수 있을까? 2025 조건 총정리

 

 

2025년부터 달라진 청년도약계좌의 조건, 신청 방법, 수령 구조, 해지 시 주의사항까지 한눈에 정리했습니다.

정부가 일정 소득 이하 청년에게 기여금을 매칭 지원해주는 제도지만, 실제로 받을 수 있는 금액은 개인의 소득과 납입 기간에 따라 크게 달라집니다.

특히 중도 납입 중단 시 일부 혜택이 제한되거나, 해지 시 환수되는 부분도 있기 때문에 가입 전 제도 구조를 정확히 이해하는 것이 중요합니다.

이 글에서는 자격 요건부터 최대 수령액 계산, 신청 절차, 납입 중단 시 영향까지 청년도약계좌의 핵심 내용을 모두 정리해보겠습니다.

 

 

 

 

청년도약계좌 가입 조건과 자격 기준

청년도약계좌는 아래 4가지 조건을 모두 충족해야 가입이 가능합니다.

 

나이 기준

• 신규 가입일 기준 만 19~34세 이하
• 병역 복무 이행 시 복무 기간만큼 연장 가능 (최대 6년 → 만 39세까지)

 

개인소득 기준

• 총급여 7,500만 원 이하 또는 종합소득 6,300만 원 이하
• 단, 비과세 소득만 있는 경우 가입 불가
  (예: 이자소득만 있는 주부, 소득이 없는 대학생 등)
  아르바이트 등으로 소득이 있는 대학생은 소득 증빙 시 가입 가능

 

가구소득 기준

• 가구원 수별 기준 중위소득 250% 이하 (2025년 기준)

 

금융소득 기준

• 최근 3년 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자(이자+배당 연 2,000만 원 초과)는 가입 불가

 

 

 

자유 납입 구조와 정부 기여금 계산 방식

청년도약계좌는 본인이 자유롭게 납입하고, 정부가 조건에 따라 일정 금액을 매칭 지원하는 구조입니다.

 

납입 방식

• 월 최대 70만 원까지 자유롭게 납입 가능
• 납입액이 많을수록 정부 기여금도 더 커짐
• 단, 일정 금액 이하 납입 시 기여금 지원액도 줄어듦

 

정부 기여금 구조

• 소득 구간에 따라 월 최대 33,000원~40,000원 수준의 기여금 지급
• 연 최대 약 480만 원, 5년 기준 약 2,400만 원 지원 가능

 

 

 

최대 수령액 계산

• 본인 납입: 70만 원 × 60개월 = 4,200만 원
• 정부 지원금: 약 2,400만 원
• 이자 수익 + 비과세 혜택 포함 시 실수령액은 최대 약 6,200만 원 이상 가능 (이자율 연 3.5~4% 기준)

👉 같은 수령액을 일반 적금으로 만들려면 연 이율이 약 8.1%는 되어야 하므로, 정부 지원 효과가 상당히 큽니다.

 

 

 

신청 절차와 준비 서류

청년도약계좌는 전국 주요 은행 앱을 통해 간편하게 신청할 수 있습니다.

 

신청 가능한 은행

국민은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행, 우리은행, IBK기업은행, 부산은행, 경남은행, 광주은행, 전북은행, 대구은행 등

 

신청 절차

1. 은행 앱 접속 → ‘청년도약계좌’ 검색
2. 본인 자격 요건 확인 (나이·소득 기준 등)
3. 서류 제출 및 가입 신청
4. 심사 후 적격자 계좌 개설

 

가입 신청 일정 (2025년 4월)

 

준비 서류

• 소득 확인 자료 (근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등)
• 가구원 소득 확인 자료 (건강보험 납부확인서, 주민등록등본 등)
• 금융소득 관련 자료 (필요시)

 

 

 

납입 중단, 해지 시 불이익과 주의사항

청년도약계좌는 장기 유지를 전제로 설계된 제도이기 때문에, 납입을 중단하거나 해지할 경우 불이익이 발생할 수 있습니다.

 

납입 중단 시

• 해당 월의 정부 기여금은 지급되지 않음
• 연속 납입 중단 시, 자격 상실 또는 제도 이용 제한 가능성 있음
• 중도 중단 이후 납입 재개해도 누락된 월의 기여금은 소급 지급 불가

 

중도 해지 시

• 본인 납입금은 전액 환급
• 기여금은 일부 또는 전부 반환해야 함 (가입 기간과 사유에 따라 다름)
• 은행 이자 수익은 지급되며, 해당 이자에 대해 15.4%의 세금이 부과됨

 

실제 사례 (2024년 기준)

A씨는 1년 동안 매달 70만 원씩 총 840만 원을 납입했지만, 개인 사정으로 중간에 해지하게 됐습니다.

→ 본인이 납입한 840만 원은 전액 돌려받았고,
→ 그동안 붙은 은행 이자도 함께 수령했지만,
→ 이자에는 15.4%의 세금이 붙기 때문에 일부 금액이 빠지고 입금되었습니다.
→ 정부가 매월 적립해줬던 지원금은 대부분 돌려줘야 했습니다.

 

즉, 중간에 해지한다고 해서 내 돈까지 못 받는 건 아니지만, 정부가 도와준 금액은 다시 반납해야 하는 경우가 많고,
기대한 수익보다는 적은 금액을 받게 될 수 있다는 점을 꼭 유의해야 합니다.

 

 

 

청년도약계좌, 어떤 청년에게 유리할까?

청년도약계좌는 다음과 같은 청년들에게 특히 유리합니다:

• 소득이 일정 이하인 근로자, 프리랜서, 자영업자
• 5년간 안정적으로 납입할 여력이 있는 청년
• 기존 정부 적금 상품에서 소득 요건 등으로 탈락한 경험이 있는 청년
  ※ 단, 가구소득이 낮더라도 본인 명의의 소득이 없는 무직자는 가입 대상이 아닙니다.

 

 

청년도약계좌는 2025년 기준 가장 실질적인 정부 지원 적금이지만, 가입 조건, 유지 요건, 중도 해지 시 불이익까지 충분히 검토한 뒤 결정해야 합니다. 매달 얼마를 납입할 수 있을지, 5년 동안 유지할 수 있을지, 소득 기준에 해당하는지 꼼꼼히 점검한 후, 나에게 맞는 방식으로 현명하게 준비해보세요!